Caution manifestement disproportionnée et devoir de mise en garde du banquier

Philippe PLACIDE, Avocat Martinique, vous offre cette actualité !


 Est-il possible d'échapper au paiement en invoquant un engagement manifestement disproportionné par rapport à ses revenus et un manquement au devoir de mise en garde ?

Selon un Arrêt de cassation de la Cour de Cassation rendu le 03/06/2015, la proportionnalité de l'engagement de la caution ne peut être appréciée au regard des revenus escomptés de l'opération garantie. De plus, le fait que la caution ait rédigé et signé la mention manuscrite portée sur l'acte de cautionnement, ait plafonné le montant pour lequel elle s'obligeait et ait souscrit une assurance couvrant les risques décès et perte d'autonomie, ne suffit pas à prouver que la banque avait bien respecté son devoir de mise en garde.


Arrêt de la Cour de Cassation, Civile 1, rendu le 03/06/2015, cassation (14-13126)

Attendu, selon l'arrêt attaqué, que, le 18 octobre 2005, la Société générale (la banque) a consenti à la SCI La Valentine (la société) un prêt de 100.000 euros ; que, pour en garantir le remboursement, Mme X... s'est rendue, avec d'autres personnes, caution solidaire de l'emprunteur à concurrence de la somme de 130.000 euros ; qu'à la suite d'incidents de paiement, la banque a assigné les cautions en paiement ;

Sur les moyens uniques identiques des pourvois, pris en leur première branche, réunis :

Vu l'article L341-4 du code de la consommation ;

Attendu que, pour dire que le cautionnement n'était pas manifestement disproportionné aux revenus de Mme X..., l'arrêt retient que l'avis d'imposition sur le revenu de 2005 de cette dernière est insuffisamment significatif, dès lors qu'il ne prend pas en compte les revenus escomptés de l'investissement réalisé par la société cautionnée dont Mme X... était également associée ;

Qu'en statuant ainsi, alors que la proportionnalité de l'engagement de la caution ne peut être appréciée au regard des revenus escomptés de l'opération garantie, la cour d'appel a violé le texte susvisé ;

Sur les moyens uniques identiques des pourvois, pris en leur cinquième et sixième branches, réunis :

Vu l'article 1147 du code civil ;

Attendu que, pour dire qu'il ne pouvait être reproché à la banque d'avoir manqué à son devoir de mise en garde, l'arrêt retient, d'une part, que Mme X... a rédigé et signé la mention manuscrite portée sur l'acte sous seing privé de cautionnement et ne pouvait ignorer la substance de son engagement, qu'elle a pris le soin de plafonner et pour lequel elle a souscrit une demande d'adhésion à l'assurance de groupe couvrant les risques décès et perte d'autonomie et, d'autre part, qu'elle était associée et, à ce titre, intéressée au financement garanti ;

Qu'en se déterminant ainsi, par des motifs impropres à caractériser l'exécution par la banque de son obligation de mise en garde à l'égard d'une caution non avertie, la cour d'appel a privé sa décision de base légale ;

Par ces motifs : Casse et annule



 Philippe H. PLACIDE

Avocat à la Cour
Past-Président de l' Union des Jeunes Avocats de la Martinique
Ancien Distingué de la Conférence
Membre du Conseil de L'Ordre
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